Achtung! Wenn Sie einen Kredit ohne Schufa und Bonitätsprüfung in Anspruch nehmen, müssen Sie genau aufpassen.
Wer einen Kredit benötigt, wendet sich normalerweise zuerst an die eigene Bank. Auch ein Kreditantrag online ist möglich. Seriöse Banken und Kreditinstitute verlangen immer eine Sicherheit - das ist in der Regel ein Einkommensnachweis über mehrere Monate.
Außerdem prüfen Banken die Bonität, also die Kreditwürdigkeit. Wenn diese Prüfung negativ ausfällt, gewährt die Bank unter Umständen keinen Kredit. Dann bleibt anscheinend nur die Möglichkeit, einen Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung zu erhalten. Solche Kredite werden im Internet häufig angeboten.
Oft sind die Geschäftsmethoden fragwürdig und die Zinsen sehr hoch. Dann geraten Sie schnell in die Schuldenfalle. Informieren Sie sich jetzt über die Risiken bei einem Kredit ohne Bonitätsprüfung!
Inhaltsübersicht
Wichtige Begriffe, sie Sie kennen sollten, wenn es um einen Sofortkredit ohne Bonität geht
- Bei einem Sofortkredit wird Ihnen die schnelle Auszahlung versprochen. Das Geld soll innerhalb weniger Tage, oft sogar schon am gleichen Tag auf Ihrem Konto sein. Vorsicht bei solchen Zusagen! Niemand wird ohne jegliche Sicherheit Geld verleihen. Die Fallstricke sind vorprogrammiert!
- Die Schufa ist die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Kreditgeber, aber auch Vermieter, Versandhäuser oder Telefongesellschaften können bei der Schufa eine Auskunft beantragen, mit der Ihre Zahlungsfähigkeit eingestuft werden soll. Wie gut es darum bestellt ist, drückt der sogenannte Schufa-Score aus. Achtung, der Eintrag über Ihre Daten bei der Schufa ist nicht immer vollständig und korrekt. Dazu kommt, dass schon Kreditanfragen einen negativen Einfluss haben können. Die Schufa-Auskunft ist ein Richtwert. Natürlich darf eine Bank auch unter schlechten Vorzeichen einen Kredit gewähren, allerdings sind dann die Zinsen oft extrem hoch. Die weiteren Bedingungen sind ebenfalls häufig schlecht.
- Der Begriff Bonität drückt aus, ob und in welchem Maß Sie kreditwürdig sind. Mahnbescheide, offene Forderungen, nicht bezahlte Raten und weitere Anzeichen einer Zahlungsunfähigkeit wirken sich negativ auf die Bonität aus.
Die Gefahren bei einem Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung
Wenn Sie einen Sofortkredit ohne Schufa beantragen, ist Ihr Partner oft keine Bank, sondern ein Kreditvermittler. Ihnen wird schnelles Geld versprochen, vorher müssen Sie aber in vielen Fällen Bedingungen akzeptieren, die schon an Abzocke grenzen.
Einige Beispiele für nicht gerechtfertigte bis unverschämte Klauseln im Vertrag:
Zahlungsunfähigkeit wirken sich negativ auf die Bonität aus.
- Sie müssen vorab eine "Vermittlungsgebühr" bezahlen.
- Man drängt Ihnen eine "Beraterleistung" auf, die ebenfalls kostet.
- Sie sollen beim Abschluss des Kreditvertrags zugleich eine bis mehrere Versicherungen abschließen, etwa für den Todesfall, den Fall der Arbeitslosigkeit oder wenn Sie krank werden.
- Die Zinsen sind wesentlich höher als bei einem regulären Bankkredit.
- Dazu kommen meist sehr hohe Bearbeitungsgebühren.
Auch bei einem Sofortkredit ohne Bonität müssen Sie ein regelmäßiges Einkommen nachweisen. Wenn der Kreditvermittler darauf verzichtet, sind Sie schon in engster Nähe zu einem Kredithai, der nur Interesse an Vorab-Zahlungen und dubiosen Zusatzverträgen hat. Ob Sie jemals einen Kredit bekommen, ist fraglich!
Sie erkennen zweifelhafte Anbieter oft schon im Vorfeld daran, dass diese Kreditgeber besonders stark betonen, wie seriös und diskret sie sind.
Der Weg in die Schuldenfalle mit einem Kredit ohne Schufa und Bonitätsprüfung
Wenn Sie einen Kredit ohne Bonitätsprüfung erhalten, müssen die Rahmenbedingungen nicht immer extrem schlecht sein. Sie müssen aber damit rechnen, dass Sie einen hohen Effektivzins bezahlen. Oft stimmt das Verhältnis von Einkommen zu Ratenhöhe nicht. Man gewährt Ihnen einen Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung, dabei fehlen jegliche Beratung und realistische Einschätzung.
Bevor Sie einen Kredit in Anspruch nehmen, sollten Sie immer genau berechnen, wie hoch Ihre laufenden Ausgaben sind.
Die pünktliche und regelmäßige Rückzahlung der vereinbarten Raten für einen Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung muss für Sie problemlos möglich sein! Wenn Sie in Verzug geraten, kommt es zu Inkasso-Forderungen und weiteren unangenehmen Begleiterscheinungen.
Kalkulieren Sie mit ein, dass Sie vielleicht Ihren Job verlieren und über einen gewissen Zeitraum auf Arbeitslosengeld angewiesen sind.
Die Schuldnerberatung als Alternative zum Sofortkredit ohne Schufa
Die meisten Menschen, die einen Sofortkredit ohne Bonität brauchen, sind in einer schwierigen Lage. Der Dispokredit ist häufig schon ausgereizt, es drohen weitere Zahlungsverpflichtungen. Mit einem Kredit ohne Bonitätsprüfung kann es zwar möglich sein, dass sich Ihre finanzielle Lage kurzfristig verbessert. Aber auf Dauer ist Ihnen damit nicht geholfen.
Vertrauen Sie lieber auf eine gute Schuldnerberatung.
Der Schuldnerberater hilft Ihnen, einen vollständigen Überblick über Ihre Finanzen zu erhalten. Er zeigt Ihnen Lösungswege und unterstützt Sie bei Verhandlungen mit Gläubigern. Oft lässt sich damit eine Vereinbarung erreichen, wie Sie mit vernünftigen Ratenzahlungen die Lage in den Griff bekommen. Die Privatinsolvenz ist das letzte Mittel, lässt sich jedoch mit einer guten Schuldnerberatung oft vermeiden.
Wenn Sie Beratung benötigen, dann vereinbaren Sie einen Termin über unsere Online-Terminbuchung.
Gemeinsam mit Ihnen finden wir für Sie eine optimale Lösung und den Weg raus aus der Krise.
